การเข้าถึงแหล่งทุนเป็นความท้าทายเรื้อรังของ SME ไทย โดยเฉพาะกลุ่มที่ขาดหลักทรัพย์ค้ำประกัน ปี 2569 รัฐบาลได้ออกมาตรการช่วยเหลือด้านสินเชื่อและค้ำประกันที่ครอบคลุมกว่า 50,000 ล้านบาท เพื่อเปิดประตูให้ผู้ประกอบการเข้าถึงทุนได้จริง
มาตรการที่ 1: บสย. Quick Big Win
บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) เปิดตัวมาตรการ “Quick Big Win” วงเงินค้ำประกัน 50,000 ล้านบาท ฟรีค่าธรรมเนียม 3 ปีแรก พร้อมเชื่อมสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำไม่เกิน 3.5% ต่อปี เพื่อช่วยลดภาระทางการเงินของ SME มาตรการนี้เปิดโอกาสให้ผู้ประกอบการที่ขาดหลักทรัพย์สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้นผ่านบริการให้คำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน
มาตรการที่ 2: กองทุน สสว. ดอกเบี้ย 1%
กระทรวงการคลังลงนามบันทึกข้อตกลงความร่วมมือโครงการสนับสนุน SME ผ่านกองทุนส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม วงเงิน 1,200 ล้านบาท โดยเปิดโอกาสให้ผู้ประกอบการเข้าถึงแหล่งทุนในอัตราดอกเบี้ยพิเศษเพียง 1% ต่อปี ระยะเวลากู้สูงสุด 5 ปี สสว. ทำหน้าที่กลั่นกรองและคัดเลือกผู้ประกอบการที่มีศักยภาพ ก่อนส่งต่อให้ SME D Bank และ EXIM BANK พิจารณาอนุมัติ
มาตรการที่ 3: SME D Bank สินเชื่อ 20,000 ล้านบาท
SME D Bank เปิดตัว 2 โครงการสินเชื่อใหม่ภายใต้นโยบาย “Quick Big Win” ได้แก่ “สินเชื่อปลุกพลัง SME” และ “สินเชื่อ Beyond ติดปีก SME” วงเงินรวม 20,000 ล้านบาท โดยมีอัตราดอกเบี้ยเพียง 3% ต่อปี คงที่ตลอด 3 ปีแรก ผ่อนนาน 10 ปี วงเงินกู้สูงสุดถึง 30 ล้านบาท
มาตรการที่ 4: พักหนี้และฟื้นฟูลูกหนี้
บสย. ยังเปิดมาตรการ “พร้อมช่วย” สำหรับการฟื้นฟูลูกหนี้ ลดต้นสูงสุด 50% ดอกเบี้ย 0% ผ่อนขั้นต่ำ 500 บาทต่อเดือน พร้อมปรับโครงสร้างหนี้ได้สูงสุด 7 ปี มาตรการนี้ช่วยให้ธุรกิจที่ประสบปัญหาสภาพคล่องมีโอกาสกลับมายืนหยัดได้อีกครั้ง
ความท้าทายที่ยังรออยู่
แม้มีมาตรการหลายชั้น แต่ผู้เชี่ยวชาญชี้ว่า SME จำนวนมากยังเข้าไม่ถึงแหล่งทุน เนื่องจากขาดประวัติทางการเงินที่ชัดเจน ไม่มีงบการเงินหรือระบบบัญชีที่ได้มาตรฐาน ทำให้สถาบันการเงินประเมินความเสี่ยงในระดับสูง การแก้ปัญหาจึงต้องทำควบคู่ทั้งการให้ทุนและการสร้างวินัยทางการเงิน
